30 días para un hombre mejor Día 16: Cree un presupuesto

Con la economía en el tanque, es más importante que nunca apretarnos el cinturón y tener nuestras finanzas bajo control. La herramienta más eficaz para hacer esto es el bajo presupuesto. He tenido un problema de encendido y apagado con los presupuestos. Pero cuando los usé, mi situación financiera siempre mejoró. Por supuesto, lo que termina sucediendo es que me vuelvo perezoso, dejo de hacer tiempo para revisar mi presupuesto y vuelvo a hacer algo con mis finanzas. Si bien no comienzo a gastar como un gran apostador, me he dado cuenta de que cuando no estoy siguiendo un presupuesto, mi situación financiera se estanca y no mejora. Y como hombres, especialmente como hombres que aceptan este desafío de 30 días, nos preocupamos por la mejora continua. Así que hoy crearemos un presupuesto. Vamonos.


Los beneficios de tener un presupuesto

Te pone en control. Un hombre siempre tiene el control. Él está a cargo. Pero cuando no tienes un presupuesto, tu dinero te controla, en lugar de al revés. Quieres ser el hombre con un plan, no el hombre flotando con la cabeza en las nubes.

Reduce el estrés. Si no mantiene un presupuesto, inevitablemente se encontrará con una situación en la que no tiene ni idea de cuánto dinero tiene en su cuenta y terminará incurriendo en algún tipo de cargo por sobregiro. No saber cuánto dinero tiene a su disposición puede generar mucho estrés innecesario. No sabe si el cheque va a rebotar; no sabe si va a tener suficiente dinero para el alquiler del mes; no sabe cómo pagará una emergencia si surge. Al tener un presupuesto, puede saber exactamente lo que entra y sale y puede concentrarse en las cosas más importantes de su vida.


Aumenta la confianza. Hay algo en saber exactamente adónde va su dinero que aumenta su confianza. Creo que tiene algo que ver con la sensación de control que te da un presupuesto. Además, tener un presupuesto puede ayudarlo a tomar decisiones con mayor rapidez y seguridad. En lugar de darle vueltas a cada compra que realice, puede mirar su presupuesto, ver si tiene dinero disponible y tomar una decisión.

Cómo crear un presupuesto

1) Evalúe sus ingresos mensuales. Reúna sus talones de pago y calcule exactamente cuánto está aportando cada mes. Si trabaja por cuenta propia o trabaja por cuenta propia, haga un cálculo aproximado de cuánto gana al mes. Necesita saber cuánto dinero tiene para trabajar antes de comenzar a presupuestarlo.

2) Enumere sus gastos fijos.
Los gastos fijos son aquellos que permanecen casi iguales cada mes. Por lo general, no hay mucho que pueda hacer para cambiar la cantidad que paga en gastos fijos. Los gastos fijos pueden incluir cosas como pagos de alquiler o hipoteca, seguro de automóvil, pagos de automóvil y seguro médico.


3) Reste sus gastos fijos totales de su ingreso mensual total. La cantidad que queda es con la que puede trabajar para sus gastos variables. Si sus gastos fijos superan su ingreso mensual total, está en problemas. Es posible que deba cambiar a una casa más pequeña o tal vez vender su automóvil y obtener una batidora vieja para que le quede dinero para cosas como comida, gasolina y ahorros.



4) Establezca una meta de gasto para gastos variables. Ahora que sabe cuánto dinero tiene para trabajar, puede comenzar a presupuestar sus gastos variables. Los gastos variables son aquellos que fluctúan de un mes a otro. Tiene cierto grado de control sobre los gastos variables. Estas son las áreas en las que puede reducir más y comenzar a salir adelante en sus finanzas. Los gastos variables incluyen artículos como comestibles, gasolina, salir a comer y entretenimiento. Establezca una meta de gasto razonable para cada gasto variable.


Los dos gastos variables más importantes, y los que debe presupuestar antes de presupuestar cualquier otro, son un fondo de jubilación y de emergencia. Seamos realistas, cuando se trata de la jubilación, ya no podemos depender de nuestros trabajos o del gobierno para financiarla. Así que depende de nosotros hacerlo. Aparte una pequeña cantidad cada mes que puede poner en una cuenta IRA Roth o en su 401K.

Además de ahorrar para la jubilación, presupueste algo de dinero cada mes para un fondo de emergencia. Este dinero debe usarse solo en, bueno, emergencias, como desempleo inesperado o reparaciones de automóviles. Incluso si solo puede ahorrar $ 25 al mes al principio, es mejor que nada. La mayoría de los expertos financieros están de acuerdo en que debe ahorrar lo suficiente para cubrir sus gastos de subsistencia de tres a seis meses. Si está buscando un buen lugar para guardar su fondo de emergencia, consulte ING Direct. Es un banco en línea y tienen tasas de interés decentes. Es lo que uso.


Además de una cuenta de jubilación y un fondo de emergencia, es posible que también desee presupuestar lo que yo llamo una 'cuenta de libertad'. Pongo una suma mensual en la cuenta para pagar los gastos que surgen regularmente durante el año. Esto incluye vacaciones anuales, cambios de aceite, regalos de bodas, regalos de Navidad, citas con el dentista y el médico, etc.

4) Reste sus gastos totales (fijos y variables) de sus ingresos mensuales. El objetivo es que sus gastos sean inferiores a sus ingresos. Si no es así, deberá modificarlo un poco para que así sea. Esto puede significar recortar o eliminar cosas como salir a comer o televisión por cable. Si tiene algún excedente, colóquelo en su fondo de emergencia o para su jubilación.


5) Lleve un registro de los gastos. Una vez que haya creado el presupuesto para el mes, lleve un registro de cada centavo que gaste para asegurarse de mantenerse dentro de su presupuesto. Llevar un registro de sus gastos también será útil cuando haga el presupuesto del próximo mes. Podrá revisar cuánto gastó el mes anterior y ajustar su presupuesto en consecuencia. Una de las mejores formas que he encontrado para realizar un seguimiento de sus gastos es Mint.com. Puede conectar su cuenta bancaria a Mint, y cada semana recibirá un informe que le indica cuánto ha gastado en comestibles, gasolina, etc. Puede ser muy útil y revelador ver sus gastos desglosados ​​en un gráfico circular de colores; es posible que se sorprenda al saber qué parte de su dinero se destina a actividades como salir a comer.

Uno de los mejores métodos de la vieja escuela para hacer un seguimiento de su presupuesto es poner en sobres el dinero que presupuestó para ciertas cosas, como comestibles. Solo usa el dinero en el sobre al hacer compras para esa cosa. Cuando se acabe el dinero, habrá terminado de gastar en esa categoría durante el mes.

6) Revise su presupuesto todos los meses.
Cada mes, revise el presupuesto del mes pasado para ver cómo le fue. Podrá ver dónde lo hizo bien y dónde puede mejorar. Después de revisar, repita todo el proceso y haga el presupuesto del próximo mes.


Herramientas para presupuestar

A continuación, hemos creado una breve lista de herramientas de presupuestación que puede utilizar para comenzar con su presupuesto. ¡Lo bueno de todos ellos es que son gratis!

En línea

Hojas de cálculo de presupuesto gratuitas

¡La tarea de hoy es crear un presupuesto! Si ya tiene un presupuesto, revíselo, busque formas de aumentar la cantidad que está ahorrando y destinando a la jubilación, y consulte algunos de los recursos anteriores para ayudarlo a realizar un seguimiento de sus gastos.

Escuche nuestro podcast sobre por qué necesita un presupuesto: