30 días para un hombre mejor Día 25: Comience un plan de reducción de deuda

Desde que me gradué de la facultad de derecho, he estado revisando la deuda que Kate y yo hemos acumulado durante nuestro tiempo en la escuela. Y no es bonito. Odio las deudas. Odio la sensación de deberle dinero a otra persona. Odio pensar: '¡Oh, bueno, tengo una cantidad x ahorrada!' Y luego darme cuenta de que cuando tomo en cuenta cuánta deuda tengo, en realidad no tengo nada a mi nombre.


Se necesita algo de deuda para salir adelante en la vida y construir un futuro. Pero hay pocas cosas más castrantes que una deuda excesiva. Un hombre debe esforzarse por ser lo más autosuficiente posible. Poder pararse sobre sus propios pies. Ser capaz de planificar el futuro sin verse obstaculizado por el pasado. Estar libre de las ataduras de las dependencias. Vivir sin otro hombre mirando por encima del hombro.

La deuda te roba estas cosas. El interés de su deuda es su captor, que lo sigue a donde quiera que vaya:


“El interés [de la deuda] nunca duerme, ni enferma ni muere; nunca va al hospital; funciona los domingos y festivos; nunca toma vacaciones; nunca visita ni viaja; no se complace; nunca se le despide ni se le da de baja del empleo; nunca funciona en horario reducido. … Una vez endeudado, el interés es tu compañero cada minuto del día y de la noche; no puedes evitarlo o escapar de él; no puedes descartarlo; no cede ni a ruegos, demandas ni órdenes; y cada vez que se interpone en su camino o cruza su curso o no cumple con sus demandas, lo aplasta.”
-J. Reuben Clark Jr.

Durante los últimos 10 años, la gente ha tenido una actitud bastante indiferente sobre sus finanzas, pensando que la economía se mantendrá al día con sus deudas. La recesión ha reventado esta burbuja de fantasía. La familia estadounidense promedio tiene deudas de tarjetas de crédito de $ 8,000 a $ 10,000, ¡y eso ni siquiera incluye la cantidad que deben por autos nuevos!


La gente ha despertado de su orgía de gastos con una resaca desagradable y llena de deudas. Incluso si no le duele demasiado la deuda que ha contraído, pagar su deuda es definitivamente lo mejor que puede hacer. Estar libre de deudas le otorga un sentimiento inigualable de independencia y respeto por sí mismo.



Hay varias formas de atacar su deuda. A continuación ofrecemos dos sugerencias. Pero lo primero que debe hacer es calcular cuánto puede pagar cada mes para pagar su deuda. Así que comencemos por ahí.


Nota: muchos expertos financieros le recomiendan iniciar un fondo de emergencia antes de comenzar a pagar la deuda. La decisión es tuya.

Piensa en tu tuerca de deuda mensual

Si no ha estado pagando nada de su deuda o si no ha pagado mucho porque siente que no hay margen de maniobra en sus ingresos mensuales, lo primero que debe hacer es averiguar exactamente cuánto puede pagar por su deuda cada mes completando un presupuesto mensual.


Regrese al presupuesto que creó hace unos días. ¿Cuánto ha reservado para pagar deudas? ¿Podrías reservar más? Es posible que se esté pensando: '¡No queda dinero para pagar mi deuda! He alcanzado mi límite '. Pero he descubierto que si miramos lo suficiente y estamos dispuestos a sacrificarnos, siempre podemos encontrar más dinero para pagar nuestra deuda. Por ejemplo, podría deshacerse del cable, compartir un automóvil con su cónyuge o llevar su almuerzo al trabajo en lugar de salir a comer. Haga lo suficiente de estas pequeñas cosas y rápidamente tendrá un buen fajo de dinero en efectivo que puede utilizarse para pagar su deuda.

Opción n. ° 1: Pague primero la deuda con la tasa de interés más alta

Pagar su deuda con la tasa de interés más alta primero hace el sentido mas economico. Al abordar los préstamos que le están costando más intereses, puede ahorrar dinero a largo plazo y es posible que pueda pagar su deuda más rápido. Siga estos pasos para comenzar a reducir su deuda de esta manera:


Tome una hoja de papel y enumere todas sus deudas en orden desde la tasa de interés más alta hasta la tasa de interés más baja. Por lo general, sus tasas de interés más altas estarán en tarjetas de crédito y préstamos para automóviles, y sus tasas de interés más bajas serán en préstamos para estudiantes.

Concéntrese en pagar la deuda con la tasa de interés más alta. Tome la tuerca de la deuda que acaba de calcular y dirija tanto como pueda hacia el pago de la deuda con la tasa de interés más alta.


Continúe haciendo pagos mínimos del resto de su deuda. No puede pagar a un acreedor a expensas de otros o, de lo contrario, terminará en un lío profundo.

Una vez que se pague la deuda con la tasa de interés más alta, comience a invertir el dinero que estaba pagando en la deuda con la siguiente tasa de interés más alta. Cuando esa deuda esté pagada, comience a buscar la siguiente tasa de interés más alta, y así sucesivamente hasta que esté pagada.

Opción n. ° 2: Plan de bola de nieve de deuda de Dave Ramsey

Un plan de pago de deudas que es popular entre la gente es Dave Ramsey 'Plan de bola de nieve'. Así es como funciona:

Enumere sus deudas en orden desde el saldo más bajo hasta el saldo más alto. No tenga en cuenta la tasa de interés. Solo nos estamos enfocando en el saldo de la deuda.

Asigne la mayor cantidad posible de su presupuesto mensual a saldar la deuda con el saldo más bajo.

Una vez liquidada la deuda con el saldo más bajo, sume los dólares que se habían destinado a esa deuda a lo que ha estado pagando contra la siguiente deuda más baja. Cada vez que cancela una deuda, la cantidad que puede aplicar a las deudas restantes es un poco mayor. Por lo tanto, el nombre 'Plan de bola de nieve de deuda'.

El beneficio del plan de bola de nieve de deuda es psicológico. Al tener éxito en el pago de pequeñas deudas primero, recibirá comentarios positivos instantáneos que pueden alentarlo a seguir pagando su deuda. El inconveniente del método de la bola de nieve es que terminará pagando más intereses de lo que pagaría si primero buscara la deuda con la tasa de interés más alta. Sin embargo, si la idea de pagar una factura de tarjeta de crédito de $ 10,000 parece demasiado abrumadora, busque la fruta madura pagando primero la factura de $ 2,000. Es de esperar que le ayude a comenzar el camino de reducir su deuda.

La tarea de hoy: comience a pagar su deuda

No vamos a pagar nuestra deuda de la noche a la mañana, pero al menos podemos empezar. La tarea de hoy es sentarse y establecer un plan de reducción de la deuda. Informe al Comunidad con qué método va y qué deuda va a buscar primero.