4 consejos sobre dinero de 4 leyendas de las finanzas personales

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Nota del editor: esta es una publicación invitada de Guerra de Brandon.

Entonces eres un hombre rudo y varonil. Tú cambia tu propio aceite, afeitarse con una navaja de afeitar, y puede peso muerto 500 libras. ¡Excelente! Sin embargo, no puede ser un verdadero semental sin una sólida capacidad financiera.


Mucha gente archiva mentalmente sus planes financieros en 'cosas de las que me preocuparé más adelante'. Para algunos, el proceso parece demasiado complicado. Para otros, la idea de examinar la montaña de libros, blogs y opiniones parece abrumadora. Después de todo, hay tantos “expertos” en dinero, ¿cómo se separa el trigo de la paja?

Afortunadamente, la construcción de una base financiera sólida comienza con cuatro pasos sencillos y prácticos. Si bien el camino hacia la riqueza es largo, hay algunas cosas clave que puede hacer hoy para encaminarse. ¡Y no necesita creer en mi palabra! En su lugar, puede extraer sabiduría de cuatro de los nombres más respetados en finanzas: John D. Rockefeller, George Clason, Dave Ramsey y Robert Kiyosaki.


A continuación, encontrará cuatro de sus mejores consejos; si sigue estas lecciones, usted también puede convertirse en un maestro del dinero.



# 1. Haga un presupuesto prudente y dé un trabajo a cada dólar (John D. Rockefeller)

Empecemos con lo básico. Antes de saber adónde ir con su dinero, debe comprender dónde se encuentra. Nadie demostró esto mejor que John D. Rockefeller, quien comenzó desde un comienzo extremadamente humilde y se convirtió en el hombre más rico del mundo.


Desde muy joven, Rockefeller mantuvo un pequeño libro de contabilidad con él en todo momento. Registró cada dólar que recibió, gastó, donó e invirtió. La contabilidad se convirtió en una forma de vida, e incluso después de ganar millones, le encantaba estudiar minuciosamente los registros financieros. En sus propias palabras, de una charla dada en la Iglesia Bautista de la Quinta Avenida:

“Ahora permítame dejarle este pequeño consejo. Lleva un pequeño libro mayor, como hice yo. Escribe en él lo que recibes y no te avergüences de anotar lo que pagas. Asegúrese de pagarlo de tal manera que su padre o madre puedan revisar su libro y ver lo que hizo con su dinero. Te ayudará a ahorrar dinero, y eso es lo que debes hacer '.


Tu presupuesto es donde comienza todo. Hacer un presupuesto no es una tarea aburrida, sino una herramienta para ayudarlo a lograr el autodominio. En lugar de una contabilidad básica de entradas y salidas, se convierte en una declaración de sus prioridades.

¿Cómo empiezas a hacer un presupuesto de forma sostenible? Primero, crear un registro claro y conciso de adónde va su dinero actualmente. El método más fácil es mirar los extractos de su banco y tarjeta de crédito y registrar lo que tiene Realmente gastado en los últimos tres meses. Esta es la única forma de analizar de forma realista su comportamiento de compra.


Dependiendo de sus hábitos, esto puede ser un poco doloroso y un poco embarazoso. Y si lo está haciendo con su pareja, es posible que descubra algunas cosas que no esperaba. Sin embargo, es fundamental para su éxito futuro.

A continuación, debe determinar sus prioridades. Tus acciones pasadas no dictan tus decisiones futuras. De hecho, puede usar su dinero de manera diferente.


¿Qué es importante para ti? ¿Quieres ahorrar para tener un mejor lugar para vivir? ¿Le gustaría irse de buenas vacaciones? ¿Qué tal abordar esa montaña de deudas estudiantiles? La decisión es tuya. El punto es decidir deliberadamentey actuar intencionalmente. Trabajar dentro de un presupuesto le permite tomar el control de su vida financiera y construir su futuro en la dirección que elija.

Afortunadamente, ya no tienes que usar un pequeño cuaderno como Rockefeller (a menos que quieras, por supuesto!). Hay algunos sitios web y aplicaciones excelentes que facilitan mucho este proceso y lo ayudan a pensar de manera diferente sobre su dinero. Mi esposa y yo usamos Necesitas un presupuestoy ha sido una herramienta fantástica. Otras personas usan Mint.comy les funciona bien. Pero ya sea que use una computadora portátil, un teléfono inteligente o un sistema de sobres, un presupuesto puede cambiar su vida.

# 2. Págate a ti mismo primero (George S. Clason)

Ahora que tiene un gran presupuesto para orientarlo hacia sus prioridades, es hora de dar el siguiente paso: aumentar su capacidad para alcanzar esas metas. Para eso, recurriremos a alguien de quien la mayoría de la gente no haya oído hablar. George Clason fue un soldado, autor y empresario, y es mejor conocido por sus parábolas sobre el ahorro y la creación de riqueza. Si bien es posible que no conozca su nombre, probablemente haya oído hablar de su obra más famosa, El hombre más rico de Babilonia.

Publicado por primera vez en 1926, el libro contiene muchas joyas de sabiduría. Sin embargo, su máxima más famosa es simple: paga a ti mismo primero. En lugar de parafrasear, vayamos directamente a la fuente:

“Ahora te diré el primer remedio que aprendí para curar un bolso magro. Haz exactamente lo que te he sugerido. . . . Por cada diez monedas que pongas en tu bolso, saca para usar solo nueve. Tu bolsa comenzará a engordar de inmediato y su peso creciente se sentirá bien en tu mano y traerá satisfacción a tu alma.

No te burles de lo que digo por su sencillez. La verdad siempre es simple. Te dije que te diría cómo construí mi fortuna. Este fue mi comienzo. Yo también llevaba un bolso delgado y lo maldije porque no había nada dentro para satisfacer mis deseos. Pero cuando comencé a sacar de mi bolso, pero a menudo pongo nueve partes, comenzó a engordar. Así será el tuyo '.

Suena simple, ¿verdad? Es. Probablemente también parezca imposible. ¿Guardas el primer 10% de tus ingresos, sin tocarlo? De ninguna manera. Las facturas de servicios públicos presionan, el alquiler está vencido e Internet no se paga por sí solo. Y una vez que se satisfacen sus necesidades, hay café con leche para beber, películas para ver y nuevos teléfonos para comprar.

Si bien hay excepciones, en su mayor parte esto se aplica a todos los niveles de ingresos. Su nivel de vida será notablemente similar cuando comience a vivir con el 90% de su salario, y finalmente tendrá el capital para avanzar hacia sus otras metas. ¿No me crees? Realice un experimento y pruébelo usted mismo durante solo tres meses.

Una vez más, las herramientas modernas pueden ayudarte en tu noble búsqueda. Configure reglas de transferencia con su banco, para que el dinero se mueva automáticamente a una ubicación menos accesible. O use una de las herramientas de presupuestación anteriores para asignar inmediatamente al menos el 10% de su ingreso bruto a una categoría diferente. Si bien es difícil durante los primeros meses, inmediatamente notará un cambio positivo en sus cuentas.

# 3. Vive por debajo de tus medios (Dave Ramsey)

Ahora que se está ajustando a un presupuesto y ahorra el primer 10% de sus ingresos, es hora de tomar decisiones sobre dónde gastar el resto. Y para obtener consejos sobre cómo utilizar el efectivo restante, recurramos a un experto financiero de los tiempos modernos: Dave Ramsey.

Ramsey, al igual que todas las personas de esta lista, acepta algunas ideas en las que personalmente no creo (ni sigo). Pero cuando se trata de fomentar una vida frugal, es un abanderado. Aquí hay solo una muestra de su sabiduría, de El libro de respuestas de dinero:

“Vivimos entre un grupo de personas que están profundamente endeudadas y no tienen dinero ahorrado porque sus emociones fueron engañadas. Al igual que los adictos a las drogas, las personas han sido engañadas para que crean que la felicidad vendrá con la próxima compra. Probablemente piense que estoy escribiendo sobre otra persona, pero no es así. Estoy escribiendo sobre ti. Lo sé porque sufro de la misma enfermedad, pero me estoy recuperando y muchos de ustedes también. El espíritu humano no fue creado para alcanzar la paz, la satisfacción o la plenitud reuniendo más cosas '.

Corta bastante profundo, ¿no?

Desafortunadamente, nos han comercializado desde que nacimos. Los comerciales, las vallas publicitarias y la cultura pop nos han dicho una y otra vez que la felicidad es algo que se puede comprar. Pero en el fondo, sabes la verdad. Ese auto nuevo, una casa más grande o un iPhone nuevo no pueden traer satisfacción a largo plazo, ni lo harán.

Al cambiar nuestra forma de pensar, podemos elegir vivir de manera más frugal y, como resultado, ser más felices. Si conducir un automóvil de 10 años reduce sus facturas mensuales en cientos de dólares, probablemente valga la pena. Si elige una casa más pequeña, pero no siente sudores fríos al pensar en su pago, ese es un comercio digno. Si nadie mira con los ojos su nuevo teléfono celular, pero tiene suficiente dinero para las vacaciones de sus sueños, ha tomado una decisión acertada.

Sea ahorrativo y reflexivo sobre a dónde va su dinero. Recuerde, es mucho más fácil gastarlo que ganarlo.

# 4. Comprender la diferencia entre un activo y un pasivo (Robert Kiyosaki)

Si está siguiendo e implementando estos consejos, ha tenido un comienzo maravilloso y probablemente por delante del 90% de la población. Esta última clave es para personas que quieren un poco más. Quizás esté pensando en jubilarse antes de tiempo o dedicarse a una obra de caridad a tiempo completo. Tal vez desee salvar a sus hijos de la carga de la deuda estudiantil o tener fuentes de ingresos adicionales fuera de su trabajo.

Es posible alcanzar esos objetivos a través de presupuestos inteligentes, ahorros sólidos y elecciones frugales. Sin embargo, Robert Kiyosaki, de Papa rico Papa pobre fama, recomienda un paso adicional si quieres hacerte rico:

“Debe conocer la diferencia entre un activo y un pasivo, y comprar activos. Si quieres ser rico, esto es todo lo que necesitas saber. Es la Regla No. 1. Es la única regla. Esto puede parecer absurdamente simple, pero la mayoría de la gente no tiene idea de cuán profunda es esta regla. La mayoría de las personas luchan financieramente porque no conocen la diferencia entre un activo y un pasivo '.

Kiyosaki recomienda que mantenga su trabajo diario y trabaje duro para ser un gran empleado. Sin embargo, también defiende 'ocuparse de sus propios asuntos' tomando el control de su propio futuro financiero. En lugar de poner su jubilación en manos de su empresa, un planificador financiero o el gobierno, le sugiere que compre activos y se cuide.

Entonces, ¿cómo define un activo y un pasivo? En lugar de utilizar jerga compleja o métodos contables avanzados, lo mantiene simple:

“Un activo es algo que pone dinero en mi bolsillo. Un pasivo es algo que saca dinero de mi bolsillo '.

Entonces, cosas como bienes raíces que generan ingresos, acciones, bonos, regalías y fondos mutuos son activos. Estas cosas tienen valor, producen ingresos o se aprecian (y tienen compradores que las desean).

Otras cosas, como su casa personal, su automóvil, la televisión de pantalla grande, el bote y los préstamos estudiantiles son pasivos, porque sacan dinero de su bolsillo.

Estas no son las definiciones de acuerdo con principios contables estrictos. Sin embargo, ayudan a simplificar un tema complejo y actúan como guías prácticas para sus decisiones de compra.

Encontrar el equilibrio adecuado es fundamental. Cuando entra un dólar, ¿cómo lo utiliza? ¿Tiene la disciplina para usar su dinero a su favor? ¿O dejarás que te meta más en el hoyo? Esa decisión es suya y determinará su futuro financiero.

Conclusión

Estos son cuatro de los mejores consejos de cuatro de los expertos financieros más reconocidos de nuestra historia reciente. Es notable notar la notable diferencia entre algo simple y algo fácil. Cada una de estas claves es simple en el fondo. Presupuesta tu dinero. Págate a ti mismo primero. Viva por debajo de sus posibilidades. Compre cosas que pongan dinero en su bolsillo, en lugar de cosas que saquen dinero.

Sin embargo, ninguna de estas claves es sencilla. Requieren decisiones difíciles día tras día, y la capacidad de retrasar la gratificación. Así que ahora, la elección es tuya. Convertirse en un estudioso financiero está a su alcance. ¿Lo harás realidad?

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Brandon Krieg es un inversor y empresario inmobiliario con sede en West Michigan. Está felizmente casado y tiene dos hijos increíbles y le encantan los libros, los barcos, los viajes y los deportes. Comuníquese o lea más en www.TheHoneybeeHomes.com.