7 metas financieras personales para los 30

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Hace unos meses publicamos una publicación en 11 metas de finanzas personales para tus 20. Hoy echamos un vistazo a 7 objetivos de finanzas personales para los 30. Si bien muchos de los objetivos que debe establecer durante esta década de su vida son simplemente una continuación de los que, con suerte, comenzó en la anterior, sus treinta traen algunos desafíos financieros personales únicos que no existían cuando era un veinteañero relativamente despreocupado. alguna cosa. Como dijo una vez un amigo: 'A los 30, solo tienes corriendo. ' Es probable que esté casado, tenga hijos pequeños y su carrera esté comenzando a despegar: todo se está lanzando y / o acelerándose a la vez. Y con estas nuevas responsabilidades vienen nuevos objetivos financieros personales.

Al leer las metas de finanzas personales sugeridas para los 30, tenga en cuenta que todos están en un lugar diferente, por lo que, naturalmente, todos tendrán diferentes objetivos. Pero si se siente confundido y abrumado por el dinero, a veces es útil ver sugerencias de hitos que alcanzar en ciertos momentos de su vida. Luego, puede tomar esas sugerencias generales y perfeccionarlas para que se ajusten a sus circunstancias personales.


1. Ahorre seis meses de ingresos en su fondo de emergencia. Ojalá ya hayas comenzado un fondo de emergencia. A los 20, el objetivo era obtener al menos $ 1,000 en su cuenta de ahorros antes de comenzar a pagar su deuda. Esto proporcionó un pequeño colchón para evitar que su vida financiera se descarrilara frente a gastos imprevistos. A los 30, es probable que tenga más en juego que a los 20, como una esposa e hijos que cuidar y una hipoteca. Si bien tener un ahorro de $ 1,000 ciertamente ayudará, querrá aún más seguridad que esa en caso de que pierda su trabajo debido a un despido o una lesión. Con ese fin, establezca la meta de ahorrar al menos seis meses de ingresos en su fondo de emergencia mientras tenga 30 años. ¿Por qué seis meses? Los estudios han demostrado que después de perder un trabajo, se necesita esa cantidad de tiempo para conseguir uno nuevo. Tener seis meses de ingresos en su cuenta de ahorros le garantizará que pueda continuar manteniendo a su familia mientras se lanza a la acera en busca de trabajo.

Y además de protegerte de eventos negativos, tener seis meses de efectivo en el banco te da un poco de libertad para correr algunos riesgos. Tal vez finalmente desee comenzar ese negocio con el que ha estado soñando o tal vez surja la oportunidad de viajar durante tres meses. Su fondo de emergencia puede ayudarlo a aprovechar esas oportunidades.


En resumen, seis meses de efectivo en el banco es una forma muy eficaz de volviéndose más antifrágil.



Para obtener puntos de finanzas personales adicionales, intente ahorrar el valor de un año de ingresos para cuando cumpla 40 años.


2. Pague todas las deudas que no sean hipotecarias. A los 20, pagó todas las deudas de su tarjeta de crédito y inició un plan de pago de deudas para sus préstamos estudiantiles. A los 30, el objetivo es seguir ese plan: mantener a raya la deuda de la tarjeta de crédito y cancelar todas las deudas no hipotecarias. Sea agresivo con eso. Reduzca sus gastos con vida frugal, ganar dinero extra a través de ajetreos secundariosy desviar la mayor cantidad posible de sus ahorros e ingresos hacia la eliminación de sus préstamos estudiantiles y cualquier otra deuda. Si cree que no es posible pagar su deuda mientras trata de mantener a una familia con un trabajo de ingresos medios, simplemente lea las experiencias de las personas que siguieron Programa Total Money Makeover de Dave Ramsey. Encontrará varios ejemplos de familias de cinco o seis miembros, en las que el marido era la única fuente de ingresos a tiempo completo, que aún así logró pagar seis cifras de deuda en solo unos pocos años. Solo se necesita dedicación y sacrificio.

3. Incrementar los ahorros para la jubilación al menos al 15%. Es de esperar que a estas alturas ya haya configurado algún tipo de cuenta de jubilación y le esté haciendo contribuciones periódicas; no serás uno del 40% (!) de los Baby Boomers que han nada guardado para sus años dorados. A medida que pague una mayor parte de su deuda, comience a transferir parte del dinero que ya no se destinará a préstamos a su cuenta de jubilación. La mayoría de los expertos en finanzas personales están de acuerdo en que a los 30 debería estar ahorrando al menos 15% de sus ingresos para la jubilación. Si quiere asegurarse de tener suficiente, apunte al 20%. ¿No sabes en qué invertir? Consulte nuestra publicación sobre fondos indexados - la mejor opción de inversión en bolsa para casi todos.


4. Ponga en orden su planificación patrimonial. Vas a morir algún día. Podría ser en 50 años o podría ser mañana. Siempre que suceda, su patrimonio deberá ordenarse y distribuirse entre sus supervivientes. Si desea controlar cómo se distribuyen sus cosas cuando se va y hacer que el proceso sea lo más complicado y sin conflictos posible para sus seres queridos, deberá tener un testamento o un fideicomiso. Los testamentos y fideicomisos son particularmente importantes si tiene hijos. Si usted y su esposa mueren, ¿quién quiere que los cuide? ¿Cómo quiere que se gaste el dinero de sus cuentas para recaudarlas? Además de un testamento o fideicomiso, su plan patrimonial debe tener documentos como una directiva anticipada y un poder notarial duradero. En lugar de que su familia discuta sobre si debe desconectarse cuando esté en coma, tome esa decisión usted mismo con un testamento en vida y una designación de sustituto de atención médica (la persona que toma las decisiones cuando usted no puede haciéndolo).

Para más información, consulte nuestro artículo sobre planificación patrimonial.


5. Considere un seguro de vida temporal. Cuando tienes 30 años, estás comenzando a construir una base financiera que te permite brindar comodidad y seguridad a tu familia. Pero, ¿qué pasaría si murieras mañana? ¿Tu familia aún podría vivir cómodamente o estarían luchando para descubrir cómo llegar a fin de mes porque ya no estás para mantenerlos?

Dé un paso para asegurarse de que su familia esté bien cuidada comprando Seguro de término de vida.


Es clave que se asegure de que la póliza de seguro de vida que obtenga sea término seguro de vida. Existe otro tipo de seguro de vida llamado valor en efectivo o pólizas de por vida que son mucho más costosos y confusos; dura toda tu vida y tienes que pagar hasta que mueras. Con el seguro de vida a término, por otro lado, paga una prima mensual por un período determinado (podría ser de 10, 20 o 30 años). Si muere dentro del plazo, la compañía de seguros pagará una cantidad específica a sus beneficiarios. Entonces, por ejemplo, si compró una póliza de seguro de vida a término de 20 años de $ 500,000, si pateó el balde 10 años después de comprar la póliza, su esposa (o quien sea que establezca como beneficiaria) obtendrá $ 500,000 de la compañía de seguros.

La mayoría de la gente no compra un seguro de vida porque cree que cuesta demasiado. Pero como escribió el planificador financiero Jeff Rose en una publicación anterior:

'¡No es verdad! Un hombre sano de 35 años puede obtener $ 500,000 de seguro temporal durante 20 años por el precio de 6 dobles-dobles por mes en Hamburguesa In-N-Out. Si bien no obtendrá la misma gratificación inmediata al realizar el pago, puede estar seguro de que se ocupará de su familia '.

¿Y si sobrevive el plazo de la póliza? Bueno, felicitaciones! Sigues vivo. Esas son buenas noticias. Con suerte, ha estado ahorrando lo suficiente durante ese tiempo como para tener tanto dinero que no necesitará otra póliza de seguro para cuidar a sus seres queridos después de su muerte de vejez.

6. Inicie un plan 529 para sus hijos. No sé cuál será el futuro de la educación superior. Quizás en los próximos 15 años, la gente podrá obtener una educación universitaria gratis en línea, o tal vez la matrícula universitaria seguirá aumentando a una tasa del 5% cada año. Espero lo primero, pero apostando, literalmente, a lo segundo. Tan pronto como nació cada uno de mis hijos, abrí una cuenta de ahorros universitarios 529 para ellos, a la que ahora hago contribuciones mensuales regulares. Si bien no puede cancelar la cantidad que contribuye a un 529 en sus impuestos, el interés que genera la cuenta está libre de impuestos. Entonces, si el plan de Junior gana $ 10,000 en intereses, no tiene que pagar impuestos sobre esos $ 10,000 cuando comienza a retirar dinero para pagar la escuela.

Si su hijo decide no ir a la universidad, puede reasignar la cuenta a otro niño y transferir las ganancias libres de impuestos. Si esa no es una opción, puede cobrar la cuenta pero pagar una multa del 10% sobre las ganancias acumuladas.

7. Consiga un contador (si sus finanzas son complejas). Cuando tenías 20 años, tus finanzas probablemente eran bastante simples. Es posible que solo haya tenido una cuenta corriente y una de ahorros y tal vez algunas facturas. Cuando llega a los 30, sus finanzas comienzan a volverse más complejas: hipotecas, seguro para propietarios de viviendas, múltiples cuentas de jubilación, planes de ahorro para la universidad, tal vez incluso un negocio secundario. Todas estas adiciones a su panorama financiero definitivamente harán que los impuestos sean más complicados. Si bien puede usar software para guiarlo a través del proceso, un contador personal certificado puede asegurarse de que no pague más impuestos de lo que debería y le ahorrará mucho tiempo, especialmente si sus finanzas son un poco más complejas que el Joe medio.

Hasta hace unos años, hacía mis propios impuestos con TurboTax. Con la expansión de las complejidades financieras y comerciales, los impuestos me tomaron una eternidad y definitivamente estaba dejando dinero sobre la mesa. Así que decidí contratar a un contador, y es fácilmente una de las mejores decisiones que he tomado. Rápidamente encontró lugares donde yo estaba pagando impuestos de más. Lo mejor de todo es que yo mismo apenas paso tiempo en mis impuestos. Solo unos minutos para recopilar formularios para ella y luego revisarlos antes de enviarlos.

¿Alguna otra meta financiera que creas que debería alcanzar un treintañero? ¡Compártelos con nosotros en Twitter o Facebook!