9 formas de invertir sin poner dinero en bolsa

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Nota del editor: esta es una publicación invitada de Jeff Rose.


Como planificador financiero, dedico gran parte de mi tiempo a asesorar a los clientes sobre cómo y dónde invertir su dinero. Entre bonos, fondos mutuos, ETF e incluso acciones individuales que ofrecen dividendos, existe una gran cantidad de opciones para que los inversores hagan crecer su dinero en el mercado de valores.

Sin embargo, el mercado de valores puede ser volátil en formas que el inversionista promedio puede encontrar difícil de observar. Cuando mis clientes se sienten sacudidos por los altibajos del mercado, a menudo me piden consejo sobre alternativas a la inversión en bolsa.


Aquí hay nueve alternativas de inversión posibles que también pueden ayudarlo a lograr sus objetivos financieros.

1. Bienes inmuebles

Durante muchos años, el sector inmobiliario fue una de las alternativas más populares para los inversores que estaban asustados por el mercado de valores. Desafortunadamente, también fue una inversión que cualquiera que haya visto programas de home flipping en HGTV pensó que entendía (incluido el tuyo de verdad). Por supuesto, todos sabemos lo que sucedió en 2008 y, seis años después, muchos inversores aún desconfían del mercado inmobiliario.


Pero en muchos mercados, los precios aún no se han recuperado por completo del colapso, lo que significa que es posible que los inversionistas promedio agreguen bienes raíces a sus carteras. En general, existen cuatro rutas accesibles para la inversión inmobiliaria. Compartiré dos con los que estoy familiarizado y luego haré que un inversionista de bienes raíces legítimo comparta sus métodos populares.



Primero es comprar una propiedad de alquiler como individuo y segundo es comprar acciones en un fideicomiso de inversión inmobiliaria (REIT).


Comprar individualmente una propiedad de alquiler es bastante sencillo, pero debido a que tendrá que invertir dinero en mantenimiento y tiempo para ser propietario, no es necesariamente del agrado de todos. A menos que utilice una empresa de administración, que reducirá sus ganancias, puede encontrar que ser propietario requiere demasiado tiempo y recursos.

Un fideicomiso de inversión inmobiliaria, por otro lado, ofrece un método menos práctico para ingresar al mercado inmobiliario. Un REIT (que rima con 'treat') funciona de manera similar a un fondo mutuo, excepto que la inversión es en bienes raíces. Básicamente, el REIT es un grupo que invierte en propiedades inmobiliarias y permite a los inversores comprar acciones del REIT. Estos fideicomisos reciben beneficios fiscales a cambio de pagar la mayor parte de sus ingresos a los accionistas. Los inversores pueden comprar acciones de REIT en bolsas públicas, lo que significa que la inversión es bastante líquida. Además, las acciones de los REIT pagan dividendos regulares.


Brandon Turner de BiggerPockets.com ha estado invirtiendo en bienes raíces desde que tenía 21 años. Esto es lo que tenía para ofrecer sobre el tema de la inversión en bienes raíces:

Hay otros dos métodos populares de bienes raíces que cualquiera podría considerar:


  1. Notas - de hecho, puede invertir en pagarés en papel, segundas hipotecas, etc. Puede comprar y vender pagarés como bienes raíces, y hay corredores de pagarés que se encargan de esto.
  2. Crowdfunding Portals - Recientemente, con la legislación cambiante, ha habido una avalancha de nuevos portales que permiten a las personas (principalmente inversores acreditados) unirse a través de la web para financiar acuerdos inmobiliarios. Sitios como RealtyMogul y Fundrise están liderando el camino en este nicho explosivo.

Tenga en cuenta que la inversión en propiedades de alquiler no es para los débiles de corazón. A diferencia de las acciones o los fondos mutuos, donde simplemente puede confiar en su corredor para sugerir y comprar 'ganadores', la inversión inmobiliaria generalmente requiere una participación activa por parte del inversionista.

Esto no significa que deba pasar los fines de semana y las noches arreglando inodoros y atendiendo llamadas de los inquilinos, pero sí significa que debe investigar un poco sobre cómo calcular los retornos de bienes raíces, dedicar tiempo a descubrir los mejores mercados locales para invertir, Entreviste y responsabiliza a los mejores administradores de propiedades para administrar a tus inquilinos y administrar tu negocio como un negocio. Esto se puede hacer con tan solo unas pocas horas al mes, pero aún así se requiere cierta participación activa para obtener los mejores resultados.


Si decide invertir en bienes raíces, asegúrese de hacer su tarea. Hable con expertos como agentes inmobiliarios, inversores inmobiliarios y su asesor financiero. Los bienes raíces parecen una inversión simple, pero hay muchas cosas que quizás no considere. Pregúntale a cualquier flipper casero que se bañó en 2008.

2. Arte, antigüedades y coleccionables

Al crecer, mi idea de un objeto de colección fue mi G.I. favorito. Joe: Ojos de serpiente.

Permítanme comenzar diciendo que nunca deben comprar una obra de arte o un objeto de colección a menos que realmente lo amen y lo disfruten. Eso se debe a que la razón detrás de la creación de cualquier obra de arte, desde una pintura al óleo hasta un armario Chippendale y un cómic, es hablar con alguien que lo apreciará. Si al menos no vale algo para ti - puede terminar atrapado con una pieza que nadie quiere, ni siquiera usted.

Dicho esto, las obras de arte y los objetos de colección pueden ser un buen lugar para invertir su dinero, siempre que esté en él a largo plazo. Esto se debe a que su inversión en una hermosa obra de arte o un sello raro no está correlacionada con los precios de las acciones, a diferencia de cualquier inversión que realice en el mercado de valores. Entonces, incluso si sus existencias bajan, el valor de sus artículos de colección podría aumentar. Además, los artistas y las piezas individuales pueden funcionar mejor que el promedio, lo que significa que su inversión actual podría valer mucho más años en el futuro.

Por supuesto, es importante recordar que invertir en tales activos tangibles significa que su inversión no es en absoluto líquida, por lo que solo debe gastar dinero en arte que pueda permitirse tener inmovilizado, potencialmente durante muchos años.

Al igual que con los bienes raíces, es importante investigar cualquier arte que esté interesado en comprar. Sepa lo que está comprando y asegúrese de comprarlo por los motivos correctos.

Buenas noticias para el arte y los novatos inversores: según Miguel Moisés, profesor de negocios jubilado de la Universidad de Nueva York y fundador de Beautiful Asset Advisors, 'el arte de bajo precio tiende a superar al arte de alto precio [como inversión]'.

3. Oro y plata

Todo el mundo quiere comprar oro y todo el mundo quiere comprar plata. Esto se debe en gran parte a que el precio del oro (y otros metales preciosos) ha subido en los últimos años.

Tienes que darte cuenta de que el oro es una inversión arriesgaday fluctúa como una acción individual, ¡a veces más! Dicho esto, es una alternativa del mercado de valores, por lo que si le tiene miedo al mercado de valores, invertir en monedas de oro podría ser una opción viable para usted.

Todd Tressider, entrenador financiero y exgerente de fondos de cobertura en FinancialMentor.com Tenía esto que decir sobre el oro:

La ventaja del oro es que es uno de los pocos activos con una correlación de baja a negativa con las acciones, lo que proporciona un valioso diversificador de cartera. Desafortunadamente para los inversores en oro, el metal amarillo no ha proporcionado muchos beneficios de diversificación durante los recientes mercados bajistas deflacionarios. Dicho esto, los mercados bajistas inflacionarios pueden ver una valiosa protección a la baja del oro similar al papel que han disfrutado los bonos del Tesoro en los últimos años.

Mi colega de blogs Len Penzo ofrece algunos excelentes consejos sobre cómo invertir en oro y plata - aunque ve los metales preciosos como un seguro contra un posible colapso del dólar más que como una inversión.

4. Vino

El buen vino no es solo un delicioso acompañamiento para su cena de bistec favorita, sino que también puede ser una valiosa inversión.

Siempre que realice inversiones en vino con una comprensión clara de qué añadas y viñedos son los más buscados y qué es necesario para proteger su inversión, puede esperar obtener un rendimiento de entre 6 y 15 por ciento anual.

Por supuesto, obtener esa clara comprensión no es poca cosa si aún no eres un entusiasta del vino. Esto se debe a que será necesario invertir en grandes cantidades para obtener un rendimiento decente (ya que el 15% en un par de botellas difícilmente hará que la empresa valga la pena), y su inversión debe almacenarse en un lugar con temperatura y humedad controladas. ambiente. Por último, deberá mantener registros muy detallados de sus compras para satisfacer a sus futuros compradores; ellos querrán saber la procedencia exacta de su bebida.

5. Préstamos entre pares

Uno de mis beneficios financieros favoritos del mundo moderno e innovador es el aumento de los préstamos entre pares.

Esta inversión es exactamente lo que parece: estás prestando dinero a un compañero y te pagan la tasa de interés. Es beneficioso para ambas partes: el prestatario a menudo pagará una tasa de interés más baja que la que recibiría de un banco tradicional, mientras que los rendimientos del prestamista suelen ser más altos de lo que podrían obtener mediante otras inversiones.

Personalmente he invertido a través de Club de préstamos, que, junto con Prosperar, son los dos mejores jugadores peer-to-peer que existen. Lo que más me gusta de los préstamos entre pares, especialmente a través de Lending Club, es que el dinero que invierte está diversificado.

Supongamos que invierte $ 1,000. De esos $ 1,000, solo $ 25- $ 50 irían a un prestatario, por lo que si ese prestatario en particular incumple, no perderá toda su inversión. Esto es como comprar acciones en un fondo mutuo: si una de esas acciones en ese fondo mutuo se arruina, todavía tiene más de 99 acciones en el fondo que aún le generan dinero.

Otro gran aspecto de los préstamos entre pares es la barra baja de entrada: la inversión mínima es de solo $ 25 para Lending Club.

¿Qué prestamista de igual a igual es el mejor? Yo mismo tenía curiosidad, así que comencé el Prosper vs. Experimento del club de préstamos y abrió una cuenta con cada uno. A partir de ahora, ambos me han estado produciendo retornos de dos dígitos y todavía no he tenido valores predeterminados. Estoy muy satisfecho con los resultados hasta ahora y animaría a cualquiera a que los revise. (Nota: los préstamos entre pares no están disponibles en todos los estados).

6. Notas del Tesoro

El tío Sam quiere que ... ¡inviertas! Poner su dinero en un pagaré del Tesoro de los EE. UU. Es una de las inversiones más seguras de todas las posibles porque el interés y el capital están garantizados por la “plena fe y crédito” del gobierno de los EE. UU.

Por supuesto, como usted sabe, cuanto más segura sea la inversión, menor será el retorno. Por lo tanto, invertir su dinero en un bono del Tesoro en particular puede no superar la inflación. Sin embargo, los expertos afirman que las notas del Tesoro a diez años (también conocidas como T-notes) están a punto de ver un aumento en la tasa de interés en 2014.

Si quiere participar en esto, recuerde que las notas T maduran en un período de dos a diez años. Dependiendo de la fecha de vencimiento, la inversión mínima es de $ 1,000 a $ 5,000.

Así es como funciona: cuando invierte en un billete T, compra el billete por una cantidad inferior al valor nominal. Por ejemplo, puede comprar un billete T de $ 1,000 por $ 950. Recibirá una cantidad fija de intereses cada año durante la vida útil del T-note. Puede cobrar un 3% de interés por año (que se le desembolsará semestralmente), lo que significa que obtiene un total de $ 30 por año por una nota T a diez años, y al final del plazo cobrará la nota por los $ 1,000 completos, lo que hace que su inversión de $ 950 valga $ 1,300 en total. Sin embargo, es importante tener en cuenta que deberá impuestos federales sobre sus pagos de intereses, aunque no tendrá que pagar impuestos estatales o municipales.

Otra gran ventaja de los T-notes es el hecho de que existe un próspero mercado secundario para ellos, lo que significa que son una inversión bastante líquida.

7. Construyendo una escalera de CD

El viejo Certificado de Depósito siempre ha sido un lugar muy seguro para guardar su dinero en efectivo. Pero mientras su capital está protegido, su tasa de interés será bastante baja y perderá parte del interés que ha ganado si tiene que acceder a su dinero antes de la fecha de vencimiento.

Pero puede ayudar a maximizar su potencial de ganancias y mantener su dinero más líquido creando una escalera de CD. Supongamos que tiene $ 15,000 para invertir y está interesado en un período de cinco años. En lugar de poner toda la enchilada en un solo CD, podría invertir en cinco CD diferentes con fechas de vencimiento cada vez mayores. Por ejemplo:

  • $ 3,000 invertidos en un CD a 1 año
  • $ 3,000 invertidos en un CD de 2 años
  • $ 3,000 invertidos en un CD de 3 años
  • $ 3,000 invertidos en un CD de 4 años
  • $ 3,000 invertidos en un CD a 5 años

Después de que venza su primer CD, obtendrá su inversión inicial de $ 3,000 más intereses de regreso del primer CD, que luego podrá reinvertir en un nuevo CD de 5 años (ya que el resto de los CD se habrán movido 'hacia arriba' en la escala de fechas de vencimiento).

El beneficio de esta estrategia es que puede aprovechar las tasas más altas cuando madura el peldaño de escalera de CD más bajo. Y si descubre que las tasas han disminuido, todavía tiene dinero invertido en CD con las tasas anteriormente más altas.

Por supuesto, las tasas de CD apenas han superado la inflación durante algún tiempo, por lo que incluso con la escalera de CD, invertir su dinero en certificados de depósito no es una buena manera de aumentar su riqueza. Sin embargo, cuando las tasas se recuperen, esta podría ser una buena inversión alternativa.

8. Invertir en una pequeña empresa

Hace varios años, un buen amigo mío cobró su Roth IRA para usarlo en su pequeña empresa. En ese momento, yo era un empleado W-2 con mi antigua firma de corretaje y pensé que estaba completamente loco. Simplemente no entendía cómo ser dueño de su propio negocio podría ayudarlo a alcanzar sus metas financieras.

Pero ahora reconozco que puede invertir dinero en su propio negocio que puede brindarle un excelente flujo de efectivo a corto plazo y un posible día de pago importante en el futuro si alguna vez decide vender.

Justin Spring, un escritor invitado de AoM, compartió previamente sus 5 lecciones invaluables para iniciar un negocio. Si siente que tiene la 'picazón de comenzar un negocio', lea su publicación, especialmente la Lección # 5 sobre cómo la emoción a menudo nubla el buen juicio.

Por supuesto, ser propietario de una pequeña empresa no es necesariamente para todos. Puede que te guste tu horario de trabajo de 9 a 5 o simplemente sepas que no tienes el temperamento para ser tu propio jefe. Puede seguir siendo un inversor en una pequeña empresa, incluso si no es su negocio.

En ese caso, puede realizar una inversión de capital, lo que significa que tiene la propiedad parcial de la empresa y puede compartir las ganancias, o una inversión de deuda, lo que significa que presta dinero a la empresa a cambio de ingresos por intereses y el eventual reembolso de tu apuesta. Invertir en la deuda de una empresa es menos riesgoso, en parte porque si la empresa no lo logra, se paga a los acreedores antes que a los accionistas.

Sin embargo, invertir en pequeñas empresas es riesgoso porque el 50% de todas las pequeñas empresas fracasan en los primeros cinco años. Pero el aumento del riesgo también ofrece mayores oportunidades de rentabilidad. Si invirtiera en Apple o McDonald's cuando eran empresas emergentes, hoy sería rico al nivel de Scrooge McDuck.

9. Tú mismo

Algo que trato de recordarles a mis clientes es que ellos son sus mejores activos. Siempre puede hacer algo para mejorar sus habilidades, su eficiencia, su educación, su gestión del tiempo o su prestigio dentro de su campo.

Para mí, he invertido en la designación de mi carrera al convertirme en un Planificador financiero certificado. Esta inversión en mí no solo me ayudó a diferenciarme de las más de 800.000 personas que se llaman a sí mismos 'asesores financieros', sino que también me ayudó a tener una comprensión y una apreciación más profundas del proceso de planificación financiera.

Quizás hay designaciones o títulos en su campo que podrían llevarlo a posibles aumentos o abrir nuevas oportunidades para usted en su trabajo.

Alternativamente, invertir en ti mismo podría significar contratar a un entrenador para que te ayude a realizar un potencial sin explotar. Hay muchos tipos diferentes de autocares para contratar según sus necesidades. Algunos ejemplos de coaching incluyen: vida, salud, negocios, carrera, emprendedor y más.

Ya sea contratando a un entrenador o gastando dinero en una oficina para que ya no tenga que reunirse con clientes en la mesa de su cocina, cuando gasta dinero en mejorarse a sí mismo y a su carrera, abre la oportunidad de obtener increíbles retornos de su inversión.

Inversiones inteligentes

Warren Buffett sugiere que nunca inviertas en algo que no entiendes. Entonces, ya sea que se sienta tan cómodo con el mercado de valores como un comerciante diario o prefiera invertir su dinero en algo tangible, asegúrese de comprender todos los entresijos de sus inversiones antes de firmar en la línea de puntos.

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Jeff Rose es un planificador financiero certificado que tiene una obsesión inusual con In-N-Out Burger.