Darle a los niños una mesada: lo que necesita saber

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“Papá, quiero esos autos Hot Wheels. ¿Me los traerás? Tú tienes dinero.'


Hace unos meses, Kate y yo notamos que nuestro pequeño hijo Gus había comenzado a darse cuenta del hecho de que las cosas no son gratis. Se dio cuenta de que necesita dinero para comprar comida, ropa y sí, incluso Hot Wheels. Cuando Gus empezó a pedirnos que le compráramos juguetes cuando salíamos de compras, pensamos que era hora de empezar a pagarle una mesada.

Sin embargo, tenía muchas preguntas: ¿Debería su asignación estar vinculada a las tareas del hogar? ¿Cuánto debemos darle? ¿Deberíamos hacer que ponga su dinero en una cuenta bancaria real? Dar una mesada es una de las primeras y mejores formas de enseñar a los niños a administrar su dinero, y realmente quería implementar un método que le enseñara principios sólidos de presupuestación y finanzas.


Para encontrar las respuestas a mis preguntas y proponer las mejores prácticas, investigué mucho. A continuación, comparto lo que he aprendido para ustedes, otros papás que buscan criar administradores de dinero inteligentes.

El gran debate: ¿Debería vincular la asignación a las tareas del hogar o no?

El gran debate que se ve en los blogs sobre finanzas y crianza de los hijos es si se debe o no vincular la asignación a las tareas del hogar; es decir, ¿su hijo debería tener que ganar su mesada haciendo ciertas tareas domésticas?


Su respuesta instintiva probablemente será '¡Por supuesto!' Pero en realidad es una pregunta sorprendentemente difícil de responder porque cada lado tiene sus pros y sus contras:



El caso de vincular la asignación a las tareas del hogar


La mayoría de los padres creen que una mesada debe estar relacionada con las tareas del hogar. De hecho, una encuesta realizada por T. Rowe Price encontró que el 86% de los padres piensan que a los niños solo se les debe pagar si ayudan en la casa. Definitivamente tiene un sentido intuitivo vincular la asignación a las tareas del hogar porque les enseña a los niños cómo funciona el dinero en el mundo real: si quieres que te paguen, tienes que trabajar.

Los padres en el campo de la asignación para tareas domésticas argumentan que si simplemente le das dinero a tu hijo, se arruinará y tendrá derecho. Si desea enseñar a sus hijos una ética de trabajo sólida, se piensa, debe mostrarles que las recompensas solo llegan a quienes las ganan.


El caso para dar una asignación que no depende de las tareas del hogar

Los padres y los expertos financieros en el campo de la asignación sin ataduras argumentan que el enfoque principal de la asignación no debería ser el trabajo, sino enseñar a los niños cómo administrar el dinero y ahorrar para metas a largo plazo. Cuando los padres vinculan la asignación a las tareas del hogar, a menudo se concentran en que sus hijos realicen sus tareas, en lugar de administrar el dinero que reciben a cambio.


Este lado también sostiene que al vincular la asignación a las tareas domésticas, les está enseñando a los niños que solo necesita contribuir a la familia si recibe dinero a cambio. A mamá y papá no se les paga por trabajar en el hogar, entonces, ¿por qué deberían hacerlo los niños?

Por lo tanto, este campamento cree que al vincular la asignación a las tareas domésticas, en realidad está impidiendo que los niños desarrollen una ética laboral saludable, en lugar de inculcarla. En lugar de enseñar a los niños a trabajar duro y a hacer un buen trabajo por el simple hecho de trabajar duro y hacer un buen trabajo, les enseña que solo debe hacer un esfuerzo si hay dinero en juego.


Es más, pagar una mesada para las tareas del hogar puede incluso crear un incentivo perverso en sus hijos. no hacer coros. Sus hijos pueden decidir que vale la pena perder algunas semanas de mesada para evitar sacar la basura, limpiar la mesa después de la cena o limpiar su habitación. ¿Qué se supone que debes hacer entonces para que hagan sus tareas?

Compromiso entre los dos campos

Ciertamente quiero que mis hijos aprendan que en el mundo real, la forma de ganar dinero es intercambiando su trabajo por él. Al mismo tiempo, quiero centrarme en la asignación de dinero y aprender a ahorrar para metas a largo plazo. También quiero enseñarles a mis hijos que hay ciertos trabajos que tienes que hacer simplemente porque eres un miembro de la familia.

Afortunadamente, hay varias formas de encontrar un compromiso entre las dos filosofías anteriores. Una forma es dividir las tareas del hogar en dos grupos: Ciudadano de las tareas del hogar y Pago por las tareas del trabajo. Los quehaceres del ciudadano de la casa son aquellos que se deben realizar simplemente porque se vive en la casa. La asignación no está ligada a ellos. Si sus hijos no realizan estas tareas, puede aplicar castigos apropiados para su edad, como enviarlos a un tiempo fuera o quitarles el tiempo en pantalla. Las tareas de pago por trabajo, por otro lado, son las tareas que los niños tienen que hacer para ganar su mesada. Si no los hacen, no obtienen su dinero.

Este compromiso ayuda a evitar el problema de que los niños opten por no recibir la asignación para evitar ciertas tareas, pero aún así desarrolla la conexión entre el trabajo y el dinero.

Otra solución de compromiso destacada en Lo contrario de estropeado es pagar a los niños una asignación básica que reciben sin importar nada: una especie de estipendio para vivir. El niño tiene que hacer las tareas básicas gratis, al igual que mamá y papá, pero le pagarás dinero extra a Junior si reconoce un problema en la casa y lo resuelve. Entonces, si su hijo nota que el auto está sucio y se ofrece a limpiarlo, puede negociar una tarifa y le pagarán por ese trabajo. Personalmente, me atrae este compromiso porque me gusta cómo fomenta el pensamiento empresarial en los niños.

En este momento, Kate y yo le estamos pagando a Gus una mesada que no está ligada a tareas específicas. Tiene cosas con las que tiene que ayudar en la casa, como descargar el lavavajillas y mantener limpia su habitación y sala de juegos, simplemente porque es un miembro de nuestra familia. Nuestro principal objetivo con la asignación es enseñarle a Gus a administrar el dinero y a tener paciencia para ahorrar para objetivos a largo plazo. A medida que crezca y sea capaz de realizar más tareas, agregaremos algunas tareas más importantes relacionadas con el dinero.

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¿Cuándo debería comenzar a pagarles una asignación a los niños?

Si su hijo sabe cómo hacer algunas matemáticas básicas y comienza a hacer preguntas sobre cuánto cuestan las cosas, es probable que esté lista para recibir una mesada.

El momento en que esta conciencia y habilidad se “conecte” variará de un niño a otro. Gus solo tiene cuatro años, pero siempre ha sido precoz y ya puede leer, contar dinero y resolver problemas matemáticos de dos dígitos, así que sentimos que estaba listo.

Use su discernimiento para determinar cuándo su hijo es capaz de manejar una mesada. Tenga en cuenta que no necesitan ser administradores de dinero inteligentes desde el principio; al principio, probablemente estarán emocionados y querrán gastar inmediatamente su asignación semanal. Aprender la gratificación retrasada requerirá tiempo y experimentación de su parte sobre cómo funcionan el ahorro y el gasto. Todo es parte del proceso de aprendizaje.

¿Cuánto subsidio debe pagar?

Familia vintage en la mesa de la cena discutiendo la asignación.

Una vez que haya decidido comenzar a pagarle a su hijo una mesada, deberá decidir cuánto verde distribuir. Si su principal propósito de la asignación es enseñar a los niños el valor de la paciencia y la gratificación retrasada, entonces no querrá darles tanto dinero para que puedan comprar prácticamente lo que quieran tan pronto como les paguen. Quieres que tengan que escatimar y ahorrar con el tiempo para conseguir lo que quieren.

Una recomendación común que encontré de los expertos financieros es pagar $ 1 cada semana por año de edad. Hacemos esta tarifa con Gus, por lo que recibe $ 4 a la semana. A medida que sus hijos crecen y van a la escuela secundaria, es posible que necesiten más dinero si están pagando ropa y almuerzos.

Ayudar a los niños a administrar su dinero: tres frascos

Como mencionamos a lo largo de esta publicación, el propósito principal de la asignación es enseñar a los niños a administrar el dinero. Por eso, cuando comienzas a pagar una asignación, no les das simplemente la carta blanca del dinero. Debe establecer algunas reglas y pautas para gastar y ahorrar.

Gastar, ahorrar, darles a los niños tarros de asignación.

Una excelente manera de hacer esto con los niños más pequeños es configurar el sistema Three Jar. Ve a la tienda y compra tres grandes frascos de vidrio. Con un rotulador, etiquete un frasco como 'Gastar', otro frasco como 'Ahorre' y el tercero 'Dar'.

El día que decida comenzar a pagar la asignación, lleve los frascos a tu reunión familiar y explíquele a su hijo que va a empezar a recibir una mesada. Pero luego explique que hay algunas pautas condicionales adjuntas al dinero. Antes de que pueda gastar su dinero, tiene que apartar una parte para ahorrar y otra para dar también; nunca es demasiado pronto para comenzar a enseñar a los niños sobre la caridad.

La cantidad que necesitan ahorrar y reservar para dar variará de una familia a otra. Podrías hacer porcentajes, pero eso es bastante complicado de entender para un niño pequeño. Con Gus, le hemos dicho que necesita ahorrar, como mínimo, $ .25 en su frasco de donaciones y $ .75 en sus ahorros. Eso es aproximadamente el 7% para donaciones y el 20% para ahorros.

El resto del dinero lo puede gastar en lo que quiera (dentro de lo razonable). Si quiere algo que cueste más que los $ 3 que le quedan, deberá ahorrar hasta tener suficiente dinero para ello.

Ha sido interesante ver a Gus lidiar con los deseos a corto y largo plazo. A Gus le gustan los chicles y las mentas, así que es en eso en lo que a menudo gasta su dinero. Siempre que quiera un paquete de chicle de $ 2, me tomaré el tiempo para mostrarle la etiqueta del precio y analizar las matemáticas con él para que comprenda completamente que solo le quedará $ 1 de dinero para gastar hasta la próxima semana. Si ha estado hablando de un juego de Lego que quiere, le recordaré que no tendrá suficiente dinero para comprarlo si compra el chicle ahora. Puedes ver los engranajes rechinando en su cabeza mientras trata de averiguar si quiere el chicle en este momento o si estaría mejor guardando y comprando sus Legos más tarde. De vez en cuando, puede retrasar la gratificación, pero por lo general cede y compra el paquete de chicle; sus poderes de gratificación tardía aún son incipientes, pero se espera que se desarrollen con el tiempo a medida que comprenda más y más firmemente cómo funciona el mundo.

Cuando Gus comienza a quejarse de que todavía quiere ese juego de Lego, Kate y yo le recordamos que no tendrá que comprar chicle la próxima vez y ahorrar más dinero. La vida es dura para un niño de cuatro años en los suburbios.

Cuando los niños son pequeños, el frasco de ahorros debe usarse para objetivos a corto plazo. Es probable que un niño de cuatro años no comprenda ni aprecie el concepto de ahorrar para su jubilación. Un año parece como una década; probablemente setenta años parezcan una eternidad. Entonces, en este momento, el frasco de ahorros para Gus es para ahorrar dinero en juguetes que podría querer que cuesten más de $ 3. Por lo general, pasarán algunas semanas antes de que tenga suficiente para lo que quiere, por lo que aprende la importancia de establecer metas y ser paciente.

A medida que sus hijos crezcan, podría considerar agregar metas de ahorro a largo plazo, como educación universitaria e incluso la jubilación. Incluso puede configurar sistemas de ahorro más elaborados. Algunos padres tienen un sistema de igualación similar al que hacen algunas empresas con los 401 (K), en el que igualan la cantidad que sus hijos ahorran hasta una determinada cantidad. Esa puede ser una excelente manera de incentivar a los niños mayores a ahorrar para objetivos importantes a largo plazo.

El frasco de donaciones es para ayudar a enseñar a sus hijos el valor y la alegría de dar tu dinero a personas y grupos que lo necesiten. ¿Dónde pueden los niños dar el dinero? Bueno, si perteneces a una iglesia, podrían ponerlo en la canasta de recolección. O puede hacer que su hijo decida sobre una organización benéfica a la que quiere dar su dinero y establecer una meta de ahorro con él. Una vez que tenga la cantidad designada, puede escribir un cheque o hacer una donación en su nombre en línea con su tarjeta de débito o crédito.

¿Debería utilizar un banco?

Los expertos financieros generalmente están de acuerdo en que cuando los niños son pequeños, es mejor que les paguen en efectivo y guarden su dinero en un recipiente físico que puedan ver. Poner el dinero en un banco lo hace demasiado etéreo para pequeños cerebros que todavía están trabajando para comprender las abstracciones. El frasco lleno de efectivo es mucho más fácil para ellos de agarrar que un número digital en alguna cuenta bancaria. Así que hasta los diez u once años, guarde el dinero de su hijo en los frascos, pero hable con él sobre cómo mamá y papá guardan su dinero en un banco. Una de mis rutinas semanales con Gus es llevarlo al banco conmigo para depositar cheques comerciales. Cada vez que vamos, le hablo de por qué mamá y papá guardan su dinero en un banco y que algún día él también podrá hacer lo mismo. Él piensa que eso es muy bueno.

Cuando los niños tengan alrededor de doce años (o si preguntan antes por su propia voluntad) abra esa cuenta corriente o de ahorros. A partir de ahí, puede hacerse más adulto con la forma en que distribuye la asignación. Por ejemplo, puede transferir la asignación de sus hijos a su cuenta corriente como un depósito directo. A partir de ahí, depende de ellos desviar el dinero para gastarlo, ahorrar o dar cuentas adecuadas. También hay aplicaciones que puede utilizar para ayudar a administrar la asignación de su hijo. FamZoo le permite asignar tareas a sus hijos. Cuando completan sus tareas, acumulan un saldo en línea que se puede usar para realizar compras en línea o que se puede transferir a una cuenta corriente.

Mantente constante

La clave de la tolerancia, como con cualquier cosa cuando se trata de sus hijos, es la coherencia. Si va a pagar una asignación, asegúrese de hacerlo todas las semanas. Si su hijo quiere algo que no es una necesidad básica de la vida, haga que use el dinero de su asignación. Si se desvía solo una vez de ese mandato, sus hijos comenzarán a darse cuenta de que las reglas de mamá y papá son maleables, y que si se quejan lo suficiente, les darán cosas que no pueden pagar por sí mismos.

La asignación es una herramienta fundamental para enseñar a sus hijos a administrar el dinero, así como a la gratificación tardía y la paciencia. A medida que crezcan, puede aprovechar las lecciones que aprendieron con su mesada para enseñar principios financieros más avanzados.

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