Lea estos 5 libros para obtener la educación en finanzas personales que nunca tuvo

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Durante sus años escolares, aprende lectura, escritura y aritmética; historia, filosofía, álgebra; un poco de música, un poco de arte, un poco de deporte.


Lo que normalmente no aprende es nada sobre finanzas personales. Lo cual es desafortunado, ya que es algo que usarás y que afectará en gran medida tanto la trayectoria macro como la calidad diaria de tu vida, mucho más que tu comprensión de la ecuación cuadrática y la Batalla de Waterloo.

Los padres rara vez llenan este vacío de aprendizaje institucional, pensando que sus hijos de alguna manera absorberán los principios de las finanzas personales por ósmosis.


Como resultado, muchos jóvenes llegan a la edad adulta con muy poca educación en finanzas personales. Esto puede resultar muy perjudicial para su capacidad para avanzar en el mundo y lograr un estado de estabilidad financiera y prosperidad.

Afortunadamente, aunque la mayoría de nosotros nunca recibió una educación en finanzas personales de otros, es algo que podemos obtener por nosotros mismos.


A continuación se muestran los cinco libros de finanzas personales que recomiendo leer para crear este tipo de “plan de estudios” autodidacta para usted. Juntos recorrerán un largo camino para ayudarle a controlar sus finanzas y dominar su dinero.



Los principios e ideas que cubren estos libros fundamentales se superponen mucho; no hay mucho de los conceptos básicos de las finanzas personales: encontrar formas de ganar más dinero, gastar menos de lo que ingresa, hacer un presupuesto, ahorrar para la jubilación, etc. Pero como con todos los libros de autodesarrollo, es útil leer varias fuentes en el mismo tema, ya que escuchar los mismos principios repetidos, en diferentes voces, de diferentes maneras, ayuda a arraigarlos en su mente.


Al mismo tiempo, cada libro cubre ciertos temas con mayor profundidad que otros, y ofrece consejos y ángulos únicos que pueden hacer que su enfoque de las finanzas sea lo más completo posible. Lo que debería terminar haciendo es tomar los fragmentos de cada libro que más resuenan y se aplican a sus circunstancias actuales, y mezclarlos para formar la mejor estrategia de finanzas personales para sus objetivos individuales.

El cambio de imagen total del dinero por Dave Ramsey

Portada del libro de Total Money Makeover de Dave Ramsey.


En 2006, llevaba un año casado y estaba en mi primer año en la escuela de leyes. Kate acababa de terminar una maestría. Recuerdo vívidamente haber experimentado un momento de desesperanza acerca de nuestra situación monetaria cuando miré todas las deudas estudiantiles que habíamos acumulado hasta ahora y me di cuenta de que el agujero solo se haría más grande a medida que avanzaba en la escuela de leyes y vivíamos de los escasos ingresos de mi trabajo de medio tiempo y el trabajo de maestra adjunto de Kate en un colegio comunitario.

Ingrese Dave Ramsey y su famoso libro, El cambio de imagen total del dinero.


Había visto gente entusiasmada con esto en blogs de finanzas personales, así que compré una copia. Después de terminarlo, sentí la esperanza de poder seguir adelante con mis finanzas.

El plan Total Money Makeover de Ramsey es bastante simple. Implica solo 7 'pasos de bebé':


Baby Step 1: $ 1,000 en efectivo en un fondo de emergencia para principiantes
Baby Step 2: usa la bola de nieve de la deuda para pagar todas tus deudas, excepto la casa
Baby Step 3: un fondo de emergencia totalmente financiado de 3 a 6 meses de gastos
Baby Step 4: invierta el 15% de los ingresos de su hogar en la jubilación
Baby Step 5: Empiece a ahorrar para la universidad
Baby Step 6: Pague su casa temprano
Baby Step 7: Genera riqueza y da generosamente

Los pasos son bastante sustanciales, ¡pero de alguna manera parecen más factibles con la denominación de “bebé”!

Los pasos que encontré más útiles fueron ahorrando $ 1,000 en efectivo para un fondo de emergencia para principiantes, pagando todas las deudas con el método de la bola de nieve (en el que primero paga la deuda con el saldo más bajo y luego aplica lo que había estado pagando, a la siguiente deuda más baja), y luego financia completamente un fondo de emergencia de 3 a 6 meses de gastos.

La bola de nieve de la deuda es probablemente la conclusión más poderosa del libro. Algunos expertos financieros argumentan que cancelar la deuda de la manera que recomienda Ramsey no es prácticamente el mejor enfoque (priorizar el pago de las deudas con la tasa de interés más alta tiene más sentido), pero psicologicamente, funciona. Al menos funcionó para mí. Después de unos años de vivir de manera muy frugal, generar ingresos adicionales de las pasantías de verano y el Arte de la masculinidad (que entonces era un pequeño ajetreo secundario), y seguir avanzando como una bola de nieve, Kate y yo pudimos pagar todos nuestros préstamos estudiantiles y un préstamo de coche y empezar nuestra vida libre de deudas.

Te enseñaré a ser rico por Ramit Sethi

Te enseñaré a ser rico por Ramit Sethi portada del libro.

No se deje engañar por el nombre de este libro. No es un libro de 'cómo hacerse rico rápidamente'. El escritor de finanzas personales Ramit Sethi lo guía a través de un programa de seis semanas diseñado para poner en forma sus finanzas. Un componente clave del programa es implementar sistemas para que administrar su dinero sea lo más sencillo posible.

Lo que más me gusta de este libro es lo específico que se vuelve Ramit. Por ejemplo, proporciona guiones exactos para utilizar para negociar tarifas de tarjetas de crédito y gastos de cable. También recomienda bancos específicos, así como sistemas automatizados para que ahorre dinero sin siquiera pensar en ello.

Leí la primera edición de Te enseñaré a ser rico en 2009 (Ramit lo actualizó en 2019 y lo tuvimos en el podcast para discutir la última edición.) El libro tuvo un gran impacto en mí: en él, Ramit recomendó crear una cuenta bancaria en línea con ING Direct y crear un sistema de diferentes cuentas para metas de ahorro automatizadas. Hice eso en 2009. ING ahora es parte de Capital One y todavía tengo y uso esa cuenta. Y aunque mis objetivos de ahorro han cambiado desde entonces, sigo usando el sistema básico que Ramit establece en Te enseñaré a ser rico.

Consiga una vida financiera: finanzas personales en sus veinte y treinta por Beth Kobliner

Portada del libro Get a Financial Life: Personal Finance por Beth Kobliner.

En Consiga una vida financiera, autora y periodista Beth Kobliner explica el mundo del dinero en un lenguaje fácil de entender. Es más un libro de referencia sobre finanzas personales que un libro de consejos (aunque también contiene muchos consejos).

Beth explica los conceptos básicos de cómo funcionan el sistema bancario, el seguro médico y las cuentas de jubilación, qué buscar en un banco, cómo consolidar préstamos, cómo es el proceso de compra de una vivienda y mucho más. Prácticamente cualquier cosa relacionada con las finanzas con la que te encuentres de adulto, Beth lo cubre.

Todavía vuelvo a este libro de vez en cuando cuando necesito un repaso sobre cierto concepto de dinero.

Tu dinero o tu vida por Vicki Robin y Joe Dominguez

Tu dinero o tu vida por Vicki Robin y Joe Dominguez.

Los autores de Tu dinero o tu vida elabore un plan para volverse financieramente independiente mediante la reducción del gasto y la inversión en activos que aumenten los ingresos. Bastante simple.

En realidad, nunca seguí los consejos de inversión específicos de este libro.. En la edición original que leí en la universidad, los autores recomendaron meter su dinero en CD y tesorerías y vivir de los intereses. Eso podría haber funcionado hace 25 años; no tanto hoy. (Actualizaron el libro en 2018 y ahora recomiendan fondos indexados).

Si bien nunca seguí las tácticas financieras exactas sugeridas en Tu dinero o tu vida, su filosofía general cambió mi mentalidad general sobre el dinero. Defendió abrazar la frugalidad y rechazar el consumismo sin sentido, y me ayudó a pensar en lo que valoraba en la vida y a darme cuenta de que la forma en que gasto mi dinero está ligada a lo que valoro. El libro me introdujo a la idea de 'independencia financiera' y lo convirtió en una meta por la que mi familia y yo hemos estado trabajando desde que lo leí hace casi 15 años.

La guía de inversión de los Bogleheads

Portada del libro Guía de inversión de Bogleheads.

Después de pagar mi deuda, cambié de marcha y comencé a pensar en invertir a largo plazo y poner más dinero en el mercado de valores. Hay un montón de consejos sobre cómo hacer eso; Tanto es así, que a veces parece que sería más fácil no hacer nada y meter el dinero debajo de un colchón.

Pero leyendo La guía de inversión de los Bogleheads hace una década me dio la confianza y el conocimiento que necesitaba para superar el ruido y la confusión y comenzar a invertir.

El libro destila los principios de inversión del fundador de Vanguard, Jack Bogle. Bogle se acredita como uno de los creadores de inversión en fondos indexados.

No encontrará tácticas de inversión súper específicas en este libro, sino más bien pautas de alto nivel y sentido común: invertir a largo plazo; no persiga modas de inversión; mantenga sus emociones fuera de su inversión.

Si bien mis tácticas de inversión específicas han cambiado a lo largo de los años, todavía sigo los principios básicos de este libro.

Además, tenemos muchos recursos de AoM que también pueden complementar su educación en finanzas personales de bricolaje, que incluyen: