¿Debería comprar o alquilar?

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¿Debemos comprar esta casa o seguir alquilando? ¿Y qué pasa con el gorrito peludo de mi esposa?


La propiedad de la vivienda ha sido una piedra angular del Sueño Americano durante décadas y es algo que muchos hombres esperan como una especie de rito de iniciación a la edad adulta. Pero, ¿comprar una casa es la mejor opción para usted? ¿Hay casos en los que en realidad es mejor alquilar?

Kate y yo nos hicimos estas preguntas el año pasado cuando tomamos la decisión de pasar del alquiler a la propiedad de vivienda. A continuación, destacamos algunos de los pros y los contras que consideramos al hacer nuestra elección. Con suerte, será útil para aquellos de ustedes que están comenzando a contemplar si la propiedad de una vivienda es la opción correcta para ustedes.


Pros y contras de alquilar

Un apartamento con ilustración de cama redonda.

¿Por qué iba a renunciar a mi apartamento de soltero de la era espacial por un lugar en los suburbios?

Pros


Flexibilidad y movilidad. Si eres un joven de la jet-set que diseña la vida y le encanta cambiar de ubicación como cambia tu ropa interior, un contrato de arrendamiento te brinda la flexibilidad de mudarte fácilmente cuando quieras. La mayoría de los contratos de arrendamiento duran un año y, a menudo, puede negociar uno más corto si es algo que necesita. Todo lo que tiene que hacer al final del contrato de arrendamiento es sacar su basura, asegurarse de que todo se vea limpio, tal vez reemplazar algunas bombillas y entregar las llaves al propietario. Alquilar le permite estar mucho más relajado y sin lujos.



Más ahorro que comprar (a corto plazo). Si observa comprar o alquilar desde una perspectiva puramente financiera, el alquiler suele ofrecer más ahorros que la compra a corto plazo. A diferencia de comprar una casa, alquilar tiene muy pocos costos iniciales y ningún costo de venta. Por lo general, el propietario de una vivienda necesita cinco años o más de pagos regulares de la hipoteca antes de que la propiedad de la vivienda comience a ofrecer algún tipo de ahorro. Por lo tanto, si planea quedarse en una ubicación solo durante cinco años, probablemente ahorrará más dinero alquilando.


Para ver la ventaja de ahorro de alquilar a corto plazo (y comprar a largo plazo), tomar un vistazo a los New York Times' increíble calculadora de compra o alquiler. Puede cambiar diferentes variables dependiendo de sus circunstancias únicas para ver cuándo alquilar puede ser mejor que comprar.

Costos mensuales reducidos. Cuando alquila, sus costos mensuales generalmente son solo su alquiler, servicios públicos y seguro de inquilino. En comparación con una casa unifamiliar promedio, los costos de servicios públicos en un apartamento suelen ser significativamente más bajos, al igual que el costo del seguro de inquilino en comparación con el seguro de propietario de vivienda. Si tiene suerte, incluso puede incluir los costos de los servicios públicos en su alquiler a una tarifa reducida. Tampoco tiene que pagar impuestos sobre la propiedad o cuotas de asociación cuando alquila. Bueno, no tienes que pagarles directamente. Los propietarios generalmente incluyen impuestos y tarifas de asociación en su alquiler mensual, pero si vive en un gran complejo de apartamentos, el costo de los impuestos a la propiedad se comparte con cientos de otros inquilinos, lo que reduce la cantidad que el propietario tiene que estafarle en el alquiler.


Sin costos de dinero ni de tiempo en mantenimiento. Cuando alquila y algo sale mal en su lugar, solo tiene que levantar el teléfono y llamar al propietario para que se encargue de él. Si alquila en un complejo de apartamentos, no hay césped que cortar, malas hierbas que arrancar ni pasillos que limpiar. Puede pasar más tiempo haciendo las cosas que desea hacer en lugar de pasar los fines de semana dando vueltas en la casa.

Ventajas. Muchos complejos de apartamentos ofrecen algunas comodidades y ventajas agradables que probablemente no obtendrías si tuvieras una casa. Nuestro antiguo apartamento tenía una piscina que hacía que los opresivos veranos de Oklahoma fueran algo soportables. También tenían bicicletas de montaña que podíamos ver y montar en los senderos cercanos a lo largo del río Arkansas. Ah, y tenían galletas frescas en la oficina todos los días. Eso fue asombroso.


Contras

Sin control sobre la propiedad. ¿Quiere colgar ese cuadro enmarcado de 'Perros jugando al póquer' en su apartamento? Es posible que desee consultarlo primero con el propietario. A algunos no les gusta que los inquilinos hagan agujeros en la pared. ¿Quieres poner una parrilla en tu patio? Mejor pregúntele al propietario primero. Podría ser un peligro de incendio. ¿Tu esposa está embarazada? ¡Felicidades! Lamentablemente, el propietario no permite que los niños entren en su propiedad (mantiene las cosas agradables para los demás residentes). Mejor empieza a buscar un nuevo lugar. Cuando no es dueño de la propiedad, renuncia a cierta libertad para hacer lo que quiera con su lugar.


Sin equidad. El alquiler es un costo hundido. Nunca volverás a ver ese dinero. Nuevamente, en el corto plazo, puede que no sea un gran problema (ver arriba), pero aún así, es un costo irrecuperable.

Aumento anual del alquiler que supera la inflación. Siempre que se agote su contrato de arrendamiento, su arrendador es libre de aumentar el alquiler de la propiedad. Y suelen hacerlo. Antes del colapso de la vivienda, el aumento solía coincidir con la tasa de inflación.

Sin embargo, a raíz del colapso de la vivienda en Estados Unidos, los aumentos de los alquileres han superado la tasa de inflación debido a la importante demanda de alquileres. En 2010, las rentas subieron en promedio un 4,2% (la inflación en 2010 fue del 3%). En algunas ciudades de alta demanda como Washington D.C, el alquiler aumentó en un 7%. Los analistas esperan que las tasas de alquiler aumenten alrededor del 4,6% este año y continúen aumentando alrededor del 4% durante los próximos dos años.

Cuando tiene una hipoteca de tasa fija, su pago mensual permanece igual año tras año.

Pocas ventajas fiscales. No puede cancelar los pagos de su alquiler como puede hacerlo con los intereses de la hipoteca. Si administra un negocio desde su apartamento o casa de alquiler, es posible que pueda obtener una deducción por oficina en casa. Eso es todo.

Escuchar a sus vecinos chaka-chaka-ing. Si alquila en un gran complejo de apartamentos, su privacidad es algo limitada. Las paredes en estos lugares suelen ser bastante delgadas. Escuchar a sus vecinos gritarse o crear la 'bestia con dos espaldas' durante toda la noche puede resultar bastante agotador. Y por supuesto tienes que ser consciente de no molestar ellos. Eso significa que no debe saltar como un loco mientras hace P90X si vive en el segundo piso. Y si tienes hijos, recuérdales constantemente que no hagan cosas que a los niños les gusta saltar y chillar de forma natural porque molestará a los vecinos que pueden envejecer bastante, bastante rápido.

Pros y contras de comprar

Hombre vintage cortando césped.

Nota personal: Enséñele al bebé a cortar el césped por mí. Necesita empezar a hacer todo lo posible por aquí.

Pros

Satisfacción emocional. En las encuestas nacionales entre propietarios de viviendas sobre por qué compraron una vivienda, los factores emocionales son siempre las principales razones. La propiedad de una vivienda está envuelta en muchas capas emocionales. Para muchas personas, tener una casa les hace sentir seguras; para otros, ser propietario de una vivienda proporciona un sentido de independencia, orgullo y satisfacción.

Estabilidad: financiera y de otro tipo. A diferencia del alquiler, que tiende a aumentar cada año, el pago de su hipoteca seguirá siendo el mismo durante la mayor parte de la vida de su préstamo (suponiendo que tenga una hipoteca de tasa fija). Ser propietario también puede proporcionar cierta estabilidad emocional. Cuando vivía en apartamentos, siempre me sentía un poco indolente y en el limbo. Ahora que tengo un hogar, empiezo a sentirme un poco más arraigado. Y estoy en una etapa de la vida en la que me gusta ese sentimiento.

Genere equidad. A diferencia del alquiler, cuando realiza sus pagos hipotecarios mensuales, en realidad tiene la posibilidad de volver a ver su dinero. Eso se debe a que con cada pago, está acumulando capital en su vivienda.

Más ahorro que alquilando (a largo plazo). Revisa Los New York Times Calculadora de compra o alquiler, y verá que si permanece más tiempo en una casa, los beneficios de ahorro superan con creces a los del alquiler.

Beneficios fiscales (tal vez). Probablemente haya escuchado a la gente hablar y hablar sobre cómo el mayor beneficio de comprar en lugar de alquilar son los beneficios fiscales. Si bien es cierto que los federales le permiten restar lo que paga en intereses en su hipoteca, así como lo que paga en impuestos a la propiedad de su ingreso imponible cada año, existe la posibilidad de que ser propietario de una casa le proporcione poco o nada. beneficios fiscales.

Para obtener la ventaja fiscal de comprar una casa, la cantidad que paga en intereses e impuestos a la propiedad (así como cualquier otra deducción) debe ser mayor que la deducción estándar (en 2011, la deducción estándar para contribuyentes solteros es de $ 5,800; para la presentación conjunta es de $ 11,600). Si compra una casa de bajo costo, es muy probable que lo que pague en intereses e impuestos a la propiedad no sea más que la deducción estándar.

Entonces, si bien existen beneficios fiscales por ser propietario de una casa, no asuma que serán tan buenos o que incluso los obtendrá.

Más opciones de espacio y diseño. La mayoría de los apartamentos tienen entre 1 y 2 dormitorios y están distribuidos de forma muy económica. Eso está bien para cuando estás soltero o en pareja, pero una vez que tienes un hijo, es asombroso cómo un lugar que antes parecía bastante espacioso ahora se siente como un agujero. Una casa (y el patio trasero que normalmente la acompaña) les da a los niños espacio para deambular y a los padres espacio para respirar.

Control sobre su propiedad. Si quieres pintar las paredes de verde o convierte tu garaje en una peluquería, ve siempre derecho. ¿Tienes ganas de hacer un agujero en la pared? Aunque ciertamente estúpido, esa es tu prerrogativa. Eres dueño del lugar.

Contras

Costos iniciales elevados. Los altos costos iniciales de ser propietario de una casa son uno de los factores más importantes que evitan que las personas más jóvenes se conviertan en propietarios. Ya cargados con montones de deudas estudiantiles, muchos jóvenes estadounidenses están teniendo dificultades para reunir los rasguños que necesitan para incluso ser considerados para una hipoteca.

A raíz de la crisis de las hipotecas de alto riesgo, los prestamistas se han vuelto muy estrictos sobre a quién prestar dinero. Espere hacer un pago inicial del 20% en su casa. Eso significa que para una casa de $ 135,000 (precio que he visto en casas en nuevos desarrollos de viviendas aquí en Oklahoma), su pago inicial sería de $ 27,000.

Pero sus costos iniciales no se detienen en su pago inicial. También tendrá que pagar los costos de cierre. Me sorprendió la cantidad de tarifas que tuvimos que pagar cuando cerramos nuestra casa: tarifa de solicitud de préstamo, seguro de título, tarifas de tasación, tarifas de inspección de la vivienda, tarifas de preparación de documentos y tarifas de registro estatal. Por supuesto, puede reducir la cantidad que paga por adelantado negociando con el vendedor para cubrir algunos de los costos de cierre.

No muy flexible. Si va a comprar una casa, asegúrese de vivir en ella durante al menos cinco años. A diferencia de un contrato de arrendamiento del que puede cancelar después de un año, cuando es dueño de una casa, usted es responsable de cuidarla y hacer los pagos de la hipoteca hasta que se la venda a otra persona. Y vender una casa puede ser un moco. Las casas pueden estar en el mercado durante meses o incluso hasta un año o más antes de que se vendan. Cuando intenta reubicarse, una casa difícil de vender puede convertirse rápidamente en un albatros alrededor de su cuello.

Costos extra. Mantener una casa puede ser más caro que alquilar un apartamento. Por ejemplo, nuestras facturas de servicios públicos han aumentado porque ahora estamos pagando el gas natural para la calefacción y la cocina y el servicio de recolección de residuos, algo que no teníamos que hacer cuando teníamos un apartamento. Nuestra factura de agua también ha aumentado porque ahora tenemos un patio y un jardín para regar.

Además de eso, están todos los costos de reparación y mantenimiento del jardín de los que no éramos responsables cuando teníamos un apartamento, lo que me lleva al siguiente punto ...

Eres responsable del mantenimiento. Desde que me convertí en propietario de una casa, mi lista de cosas por hacer se ha hecho más larga. Mucho más. Tengo una acumulación de cosas que necesito hacer en la casa, y las cosas se agregan cada dos días. Sí, hay una parte de mí que dice: '¡Genial! ¡Excusas para comprar nuevas herramientas y aprender nuevas habilidades de bricolaje! ' Pero hay otra parte de mí que dice: 'Hombre, lo que no daría por recuperar mis fines de semana'. No subestime los costos de tiempo y dinero de mantener una casa. Pueden ser sustanciales.

¿Algún otro pros y contras de comprar o alquilar? Si ha estado en ambos lados de la cerca, ¿cuál ha sido su experiencia? Comparta su consejo con nosotros en los comentarios.